摘要： 　　來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道　　在加快建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)下，中央對金融機(jī)構(gòu)有更加明晰的定位?！　?0月30日至31日召開的中央金融工作會議提出，要完善機(jī)構(gòu)定位，支持國有大型金融機(jī)構(gòu)...

　　來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　在加快建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)下，中央對金融機(jī)構(gòu)有更加明晰的定位。

　　10月30日至31日召開的中央金融工作會議提出，要完善機(jī)構(gòu)定位，支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，強(qiáng)化政策性金融機(jī)構(gòu)職能定位，發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。

　　今年10月，央行行長潘功勝在向全國人大報告了金融工作情況時談及下一步金融改革時也表示，強(qiáng)化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動中小銀行回歸本源和主業(yè)。

　　“優(yōu)化大、中、小金融機(jī)構(gòu)布局，構(gòu)建由銀行信貸、債券市場、股票市場、風(fēng)險投資等組成的全方位、多層次金融支持服務(wù)體系?！毖胄泻暧^審慎管理局局長李斌解讀中央金融工作會議時稱。

　　就銀行業(yè)而言，支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)、嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，這意味著未來我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展格局將發(fā)生一些明顯的變化。

　　作為對比，2017年召開的全國金融工作會議提出，要改善間接融資結(jié)構(gòu)，推動國有大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)。

　　上述變化在10月發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》中也有體現(xiàn)，文件提出要強(qiáng)化城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險監(jiān)測，以省為單位制定中小銀行改革化險方案，嚴(yán)格限制和規(guī)范中小銀行跨區(qū)域經(jīng)營行為等。

　　“這意味著后續(xù)國有金融機(jī)構(gòu)在整個銀行業(yè)的優(yōu)勢地位將進(jìn)一步提升，中小銀行更加聚焦區(qū)域金融發(fā)展，同時鼓勵多元金融發(fā)展?！闭闵套C券分析稱。

　　中金公司表示，展望未來，預(yù)計大型銀行經(jīng)營將具有韌性、穩(wěn)定性較強(qiáng)，從投資角度而言，其較為穩(wěn)定的股息回報或?qū)砼渲脙r值。

　　支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)

　　央行數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為449.21萬億元，同比增長10.3%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為406.25萬億元，同比增長10.5%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為13.76萬億元，同比增長5%；保險業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為29.2萬億元，同比增長9.6%。

　　金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為4022214億元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)為3410390億元，其中大型銀行總資產(chǎn)為1671709億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為41.6%，呈逐年小幅上升趨勢。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，國有大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大、機(jī)構(gòu)覆蓋廣，具有明顯的比較優(yōu)勢。不僅如此，國有大型商業(yè)銀行公司治理相對更加規(guī)范完善，經(jīng)營風(fēng)格更加穩(wěn)健，風(fēng)險管理體制更加健全，發(fā)展的穩(wěn)健性更加突出，這方面國有大型商業(yè)銀行的不良貸款率相對較低，資本充足率相對較高可以佐證。

　　“從會議提出的‘要加快建設(shè)金融強(qiáng)國’等要求來看，國有大型金融機(jī)構(gòu)需要在大的同時，還要從提高自身運(yùn)營和金融服務(wù)效率，提升自身發(fā)展和金融服務(wù)質(zhì)量方面做工作，不斷做優(yōu)做強(qiáng)。特別是在堅持‘引進(jìn)來’和‘走出去’并重，不斷擴(kuò)大金融高質(zhì)量對外開放的情況下，也需要國有大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮積極作用?！眾滹w鵬認(rèn)為。

　　早在2020年9月，原銀保監(jiān)會相關(guān)人士曾表示，通過比較工、農(nóng)、中、建四大行與美國、歐洲、日本等國家的13家全球系統(tǒng)性重要銀行發(fā)現(xiàn)，近年來，四大行的競爭力明顯增強(qiáng)，與發(fā)達(dá)國家銀行的差距明顯縮小。差距的縮小體現(xiàn)在幾個方面：一是勞動生產(chǎn)率持續(xù)提升，二是成本管理優(yōu)勢明顯，三是小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著，四是盈利能力不斷增強(qiáng)，五是風(fēng)險抵御能力與相關(guān)國際大行基本相當(dāng)，六是資本和資產(chǎn)規(guī)模位居前列。

　　對于即將發(fā)布的2023年G-SIBs名單，近日評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)博華發(fā)布的報告顯示，中國四大行中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行將繼續(xù)進(jìn)入，且農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行分組有望從第一組上升至第二組。此外，交通銀行將首次進(jìn)入。

　　嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求

　　在2017年全國金融工作會議召開前后，我國陸續(xù)批復(fù)設(shè)立了19家民營銀行，既豐富了我國銀行機(jī)構(gòu)的類型，也助力提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是普惠金融領(lǐng)域的力度。

　　不過，從“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”的提法看，后續(xù)再新設(shè)立民營銀行等中小銀行機(jī)構(gòu)的可能性較小，主要或通過改制、監(jiān)管重組的方式上新設(shè)立，如遼寧農(nóng)商行、山西聯(lián)合農(nóng)商銀行、河南聯(lián)合農(nóng)商銀行等。

　　2022年四季度以來，金融管理部門持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險化解。進(jìn)一步健全中小金融機(jī)構(gòu)公司治理，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制。并將分類推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，有序化解高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，推動兼并重組，該出清的穩(wěn)妥出清。

　　今年6月央行發(fā)布的2022年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果顯示，評級結(jié)果1-7級的機(jī)構(gòu)有4022家，資產(chǎn)占全部參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的98.3%。評級結(jié)果在“綠區(qū)”（1-5級）的機(jī)構(gòu)2199家，“黃區(qū)”（6-7級）機(jī)構(gòu)1823家，“紅區(qū)”（8-D級）機(jī)構(gòu)346家。全國高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已減少303家，現(xiàn)有346家高風(fēng)險機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占參評機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.72%。

　　“不可忽視的是，在高風(fēng)險機(jī)構(gòu)逐漸減少并且機(jī)構(gòu)風(fēng)險呈現(xiàn)區(qū)域化特征的同時，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險仍然最高，這兩類機(jī)構(gòu)中高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量占到全部高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量的92%?！弊C券表示。

　　證券認(rèn)為，針對中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險呈現(xiàn)區(qū)域集征，需要挖掘其客觀因素和深層次風(fēng)險來由，以此探索不同的風(fēng)險化解方式，強(qiáng)調(diào)“堅持分類指導(dǎo)、‘一省一策’原則”。具體來看：一是加強(qiáng)不良資產(chǎn)認(rèn)定與處置，二是健全中小金融機(jī)構(gòu)治理機(jī)制，三是分類推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

　　在分類監(jiān)管方面，證券認(rèn)為，綜合考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、大行業(yè)務(wù)下沉、市場利率整體下行的背景，要關(guān)注中小金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際困難，優(yōu)化中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制指標(biāo)計算標(biāo)準(zhǔn)，出臺差異化監(jiān)管政策，幫助中小金融機(jī)構(gòu)渡過難關(guān)。同時，有序推進(jìn)監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，依托監(jiān)管科技與大數(shù)據(jù)平臺推動監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，開展風(fēng)險智能監(jiān)測分析，增強(qiáng)穿透式監(jiān)管能力。

　　（作者：李愿 編輯：曾芳）