摘要： 　　本報記者?楊?潔　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了2023年第三季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況?！　?shù)據(jù)顯示，2023年三季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)為348.4萬億元，比上年同...

　　本報記者?楊?潔

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露了2023年第三季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)為348.4萬億元，比上年同期增長10.5%，增速較今年二季度末下降0.6%。其中，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為173.3萬億元，同比增長12.1%，占比42.3%；股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)為69.6萬億元，同比增長6.7%，占比17%。

　　光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟景氣度仍處在磨底上行階段，實體有效融資需求尚待恢復(fù)，中小行擴表節(jié)奏放緩，信貸投放壓力較大；國有行發(fā)揮“頭雁”作用，成為支撐信用擴張的主要力量。

　　凈利潤方面，數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.9萬億元，同比增長1.6%。具體來看，不同類型銀行的凈利潤表現(xiàn)有所分化，其中，今前三季度，大型商業(yè)銀行凈利潤為9923億元，股份制商業(yè)銀行凈利潤為3953億元，城市商業(yè)銀行凈利潤為2399億元，農(nóng)村商業(yè)銀行凈利潤為2021億元，外資銀行凈利潤為165億元，民營銀行凈利潤為155億元。

　　關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元，不良貸款率為1.61%，較今年二季度末下降0.01%。分類型來看，大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率較今年二季度末有所下降，分別下降0.02%、0.07%；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行不良貸款率較今年二季度末環(huán)比上升，分別提升0.01%、0.01%、0.05%。此外，商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力穩(wěn)中有升，今年三季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為207.9%，較今年二季度末提升1.76%。

　　在凈息差方面，今年第三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，較今年一季度、二季度均略降0.01%。王一峰認為：“考慮到上市銀行資質(zhì)顯著優(yōu)于未上市銀行整體，以及第三季度新發(fā)放貸款利率持續(xù)下行、存量貸款滾動重定價拉低資產(chǎn)收益率、核心負債成本居高不下等行業(yè)性因素對息差形成較強擠壓，疊加此次披露的凈利潤規(guī)模測算口徑差異，商業(yè)銀行目前的息差韌性強于預(yù)期或與口徑調(diào)整有關(guān)，此外，集團口徑與母行口徑的差異也可能有一定擾動。”

　　展望四季度，王一峰預(yù)計，凈息差仍將延續(xù)下行。資產(chǎn)端的壓力點主要體現(xiàn)為三方面：一是存量按揭利率下調(diào)影響將于四季度開始顯現(xiàn)；二是城投化債過程中，銀行體系或面臨集中的“降息展期”安排；三是市場化需求不足，新發(fā)生貸款定價未見拐點。