摘要： 　　原標(biāo)題：年內(nèi)合計(jì)被罰超9億元，嚴(yán)監(jiān)管下上市銀行合規(guī)壓力陡增　　今年以來(lái)，上市銀行頻收大額罰單。近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局又開(kāi)出大額罰單。處罰對(duì)象包括上海銀行、工商銀行上...

　　原標(biāo)題：年內(nèi)合計(jì)被罰超9億元，嚴(yán)監(jiān)管下上市銀行合規(guī)壓力陡增

　　今年以來(lái)，上市銀行頻收大額罰單。近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局又開(kāi)出大額罰單。處罰對(duì)象包括上海銀行、工商銀行上海分行、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）有限公司等機(jī)構(gòu)，其中，上海銀行收到兩張罰單，合計(jì)被罰1380萬(wàn)元，其余兩家銀行分別被罰740萬(wàn)元、210萬(wàn)元，三家銀行合計(jì)被罰2330萬(wàn)元。

　　據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)及派出機(jī)構(gòu)對(duì)上市銀行已開(kāi)出1395張罰單，合計(jì)被罰超9億元。業(yè)內(nèi)人士稱，大額罰單頻現(xiàn)是監(jiān)管趨嚴(yán)的體現(xiàn)，銀行更需要結(jié)合數(shù)字化途徑進(jìn)行合規(guī)手段升級(jí)。

　　多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)

　　根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局11月17日披露的罰單，上海銀行、工商銀行上海分行、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）分別因?yàn)椴煌`規(guī)違法事實(shí)受到處罰，主要包括貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)報(bào)送差錯(cuò)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)以及內(nèi)控不審慎等。

　　具體來(lái)看，上海銀行其中一張罰單涉及EAST（檢查分析系統(tǒng)）數(shù)據(jù)報(bào)送差錯(cuò)，主要包括：不良貸款余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差；漏報(bào)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)核銷貸款本金EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)質(zhì)或抵押物價(jià)值EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)權(quán)益類投資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)其他擔(dān)保類業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)委托貸款業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)；理財(cái)產(chǎn)品底層持倉(cāng)余額數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差；理財(cái)產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)報(bào)送存在偏差；理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)等。

　　另一張罰單則與上海銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在違規(guī)有關(guān)。具體來(lái)看，上海銀行因未按規(guī)定披露理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例未達(dá)到5%、公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%，以及違規(guī)發(fā)行大額存單等13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)690萬(wàn)元。

　　針對(duì)此次被監(jiān)管開(kāi)出千萬(wàn)元的罰單，上海銀行方面對(duì)記者稱，此次違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)生在2017年至2021年期間，銀行內(nèi)部高度重視，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人展開(kāi)追究，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行改造。

　　這并非上海銀行年內(nèi)第一次收到大額罰單。今年4月，上海銀行在外匯業(yè)務(wù)上曾收到國(guó)家外匯管理局上海分局開(kāi)出的近億元罰單。該罰單顯示，上海銀行在結(jié)售匯、外幣理財(cái)、內(nèi)保外貸、虛增交易量以及外匯市場(chǎng)交易等多個(gè)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為被給予警告。

　　此外，工商銀行上海分行因8項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，具體包括超越權(quán)限開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款業(yè)務(wù)、違規(guī)將不符合條件的企業(yè)授信轉(zhuǎn)授至支行、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款授信管理嚴(yán)重不審慎、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款用途審核不嚴(yán)、違規(guī)向項(xiàng)目資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款未嚴(yán)格落實(shí)專戶管理要求、受理并發(fā)放不符合條件的固定資產(chǎn)貸款。處罰單中，監(jiān)管要求工商銀行上海分行責(zé)令改正，并處以罰款740萬(wàn)元。

　　法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）被罰210萬(wàn)元，根據(jù)處罰單內(nèi)容，主要系代理關(guān)聯(lián)方債券交易業(yè)務(wù)不符合商業(yè)原則、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、績(jī)效考評(píng)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　上市銀行被罰超9億元

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2023年以來(lái)，上市銀行遭金融監(jiān)管部門(mén)及派出機(jī)構(gòu)合計(jì)開(kāi)出1395張罰單，合計(jì)被罰金額超過(guò)9億元。從違規(guī)事實(shí)來(lái)看，主要包括違規(guī)借貸、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸后資金流向、違規(guī)授信、違反賬戶管理規(guī)定、客戶信息安全等。

　　大額罰單層出不窮。此前，中國(guó)建設(shè)銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)辦理虛按揭貸款等，遭監(jiān)管處罰1.99億元，為今年以來(lái)最大額罰單；民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等違規(guī)事實(shí)被處罰1.5億元；渤海銀行年內(nèi)收到兩張超千萬(wàn)元的罰單，主要是涉及違反存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等違法事實(shí)，合計(jì)被罰近5000萬(wàn)元。

　　“今年以來(lái)，上市銀行頻收大額罰單，說(shuō)明監(jiān)管部門(mén)‘零容忍’嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。”某金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，罰款并非目的，相關(guān)部門(mén)意在推動(dòng)商業(yè)銀行提升自身合規(guī)性，在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中更符合監(jiān)管要求，上市銀行合規(guī)壓力陡增。

　　監(jiān)管趨嚴(yán)下，上市銀行也在結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索升級(jí)內(nèi)控合規(guī)手段。工商銀行稱，該行正在全面推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以構(gòu)建多維度、多層次、全流程的數(shù)字化風(fēng)控體系。同時(shí)，還利用移動(dòng)互聯(lián)、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)。郵儲(chǔ)銀行則通過(guò)量化貸款準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸后預(yù)警、逾期催收等環(huán)節(jié)的風(fēng)控效果，定位風(fēng)險(xiǎn)源頭，建立風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題傳導(dǎo)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)的“雙向?qū)ΨQ溝通”。

　　此次涉案的上海銀行也在借助數(shù)字化的智能風(fēng)控技術(shù)，從信貸風(fēng)控入手，嵌入貸前、貸中、貸后授信全流程，進(jìn)行智能化的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　“底層架構(gòu)的統(tǒng)一問(wèn)題仍待解決。”某股份制銀行金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)，目前銀行的內(nèi)控合規(guī)管理整體數(shù)字化水平較低，各家銀行在各個(gè)層面做了探索升級(jí)，但底層交互上還存在難題需要解決，信息孤島的問(wèn)題應(yīng)被繼續(xù)重視，破除銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)之間的信息壁壘，推動(dòng)銀行內(nèi)控合規(guī)系統(tǒng)的升級(jí)。