摘要： 轉(zhuǎn)自：金融界本文源自:財(cái)聯(lián)社記者 彭科峰財(cái)聯(lián)社10月31日訊（記者 彭科峰）在百萬(wàn)巨款和漫長(zhǎng)的監(jiān)獄生涯面前，哪一項(xiàng)更值得選擇？10月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布信息，...

轉(zhuǎn)自：金融界

本文源自:財(cái)聯(lián)社記者 彭科峰

財(cái)聯(lián)社10月31日訊（記者 彭科峰）在百萬(wàn)巨款和漫長(zhǎng)的監(jiān)獄生涯面前，哪一項(xiàng)更值得選擇？

10月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息，時(shí)任興業(yè)銀行股份有限公司天津大沽南路支行零售客戶(hù)經(jīng)理何蕊，因?yàn)閷?duì)興業(yè)銀行股份有限公司天津分行員工管理不到位、員工從事違法活動(dòng)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被監(jiān)管部門(mén)終身禁業(yè)。

10月31日，財(cái)聯(lián)社記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，何蕊以投資理財(cái)之名，他人數(shù)百萬(wàn)錢(qián)財(cái)，因犯罪已被判處***十二年。而近年來(lái)，類(lèi)似這樣借助金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士身份，以高息理財(cái)之名，行客戶(hù)錢(qián)財(cái)?shù)陌咐⒉簧僖?jiàn)，其中也不乏大行員工。

女客戶(hù)經(jīng)理以理財(cái)之名行騙 涉及金額320萬(wàn)

據(jù)相關(guān)文書(shū)顯示，何蕊，女，1985年出生于天津市，大學(xué)文化。2011年4月16日至2017年5月10日，何蕊系興業(yè)銀行天津分行員工。

2014年，何蕊經(jīng)姚某、董某某介紹結(jié)識(shí)了董某。從2015年開(kāi)始，何蕊開(kāi)始介紹董某投資購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，雙方逐漸熟悉。

2015年6月至2016年5月間，何蕊以投資購(gòu)買(mǎi)興業(yè)銀行和“仁遠(yuǎn)資本”合作的理財(cái)產(chǎn)品為借口，在天津市建設(shè)銀行鐵東路支行、天津市河北區(qū)宜白路東環(huán)樓董某家中等地點(diǎn)，騙取董某向悅誠(chéng)豐公司及姚某等人賬戶(hù)共轉(zhuǎn)款320萬(wàn)元。期間，為了獲得董某的信任，何蕊以現(xiàn)金存息的方式返還董某3137.1元。

有關(guān)部門(mén)查明，這筆320萬(wàn)元的款項(xiàng)中，部分轉(zhuǎn)入何蕊個(gè)人實(shí)際控制賬戶(hù)，部分用于償還個(gè)人欠款。此外，何蕊還將未經(jīng)登記的“仁遠(yuǎn)資本”投資理財(cái)協(xié)議交給董某，試圖掩蓋真相。

案發(fā)之后，董某報(bào)警。2018年6月18日，公安機(jī)關(guān)在天津市東麗區(qū)將何蕊抓獲歸案。同年7月23日，何蕊被逮捕。

銀行員工辯稱(chēng)委托理財(cái)并非 一審、二審均未信

在***審理環(huán)節(jié)，何蕊表示，自己與被董某之間系委托理財(cái)關(guān)系，并非。其辯護(hù)人指出，董某明知涉案320萬(wàn)資金的去向，所作受何蕊欺騙匯款購(gòu)買(mǎi)“仁遠(yuǎn)資本”理財(cái)?shù)年愂鰧偬摚稳锱c董某之間是投資理財(cái)關(guān)系，且何蕊分期支付過(guò)利息，即使后期存在侵吞意圖，也不構(gòu)成罪。

***審理認(rèn)為，董某基于何蕊是銀行工作人員以及日常交往過(guò)程中產(chǎn)生的信任，才按照何蕊要求轉(zhuǎn)款320萬(wàn)元，轉(zhuǎn)款目的在于通過(guò)何蕊購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，并非將投資款委托何蕊保管，更不是交由何蕊占有或處分，但何蕊并未為董某辦理投資理財(cái)，而是任意支配、轉(zhuǎn)移涉案錢(qián)款，且將部分資金挪作他用。何蕊的上述行為名為幫助投資理財(cái)，實(shí)為騙取他人錢(qián)財(cái)，屬于行為。至于何蕊分期支付利息一節(jié)，不影響對(duì)其行為性質(zhì)的認(rèn)定。

最終，***判決何蕊犯罪，判處***十二年，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。何蕊發(fā)起上訴后，天津市第二中級(jí)人民***依舊維持原判。

近年來(lái)以高息理財(cái)之名案例并不少見(jiàn)

財(cái)聯(lián)社記者注意到， 近年來(lái)類(lèi)似這樣借助金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士身份，以高息理財(cái)之名，行客戶(hù)錢(qián)財(cái)?shù)陌咐⒉簧僖?jiàn)，其中也不乏大行員工。

一份涉及銀行員工利用高息理財(cái)為由詐錢(qián)財(cái)?shù)奈臅?shū)顯示，昆侖銀行股份有限公司克拉瑪依區(qū)分行勝利路支行原員工王某祁，通過(guò)虛構(gòu)幫助購(gòu)買(mǎi)銀行內(nèi)部高額理財(cái)產(chǎn)品、辦理銀行免息貸款等方式，先后騙取多位被騙人合計(jì)229.9502萬(wàn)元人民幣。

部分細(xì)節(jié)為，2017年12月至2019年6月，王某祁以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品為由，騙取薛某及其親友91.8494萬(wàn)元；2018年3月至2019年6月，王某祁以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品為由，騙取范某73.425萬(wàn)元；2019年3月至4月，王某祁以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、幫助辦理免息貸款為由，騙取王某22.8933萬(wàn)元。

案發(fā)后，***判決王某祁犯罪，判處***十三年，***三年，并處罰金人民幣200000元；犯挪用資金罪，判處***十個(gè)月；決定執(zhí)行***十三年，***三年，并處罰金人民幣200000元。

另一份涉及銀行員工、券商機(jī)構(gòu)合謀，以理財(cái)之名的文書(shū)顯示，2013年9月至2017年11月間，某證券股份有限公司某營(yíng)業(yè)廳原客戶(hù)經(jīng)理胡某兵、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南京堯化支行原副行長(zhǎng)姚方，以購(gòu)買(mǎi)某證券股份有限公司內(nèi)部員工理財(cái)產(chǎn)品為由，以簽訂委托投資理財(cái)協(xié)議書(shū)、個(gè)人投資理財(cái)協(xié)議書(shū)，承諾保本保息，每月向投資者支付利息的方式，騙取羅某甲、羅某乙、周某等上千萬(wàn)人民幣。

其具體行騙過(guò)程為：胡某兵找到姚方，說(shuō)有一款面向內(nèi)部員工的理財(cái)產(chǎn)品年利率18%，讓其找人購(gòu)買(mǎi)，姚方可獲得4.8%年利息。姚方再向人稱(chēng)有一款面向內(nèi)部員工認(rèn)購(gòu)的投資理財(cái)產(chǎn)品，保本保息，年收益12%，只能把錢(qián)給胡某兵，讓他以?xún)?nèi)部員工身份操作。

最終，羅某甲、羅某乙、周某分別先后向胡某兵的個(gè)人賬戶(hù)匯款共計(jì)人民幣540萬(wàn)元、100萬(wàn)元、400萬(wàn)元，羅某甲向姚方的個(gè)人賬戶(hù)匯款人民幣100萬(wàn)元。案發(fā)后，胡某兵獲***十一年，罰金人民幣三十萬(wàn)元；姚方獲***十一年六個(gè)月，罰金人民幣三十萬(wàn)元。