摘要： 　　2022年11月4日，五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，對個人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理、機構(gòu)與產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等方面做出具體規(guī)定。　　國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，...

　　2022年11月4日，五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，對個人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理、機構(gòu)與產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等方面做出具體規(guī)定。

　　國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國人口141175萬人，其中65歲及以上人口有208萬人，占總?cè)丝诘?4.9%。

　　人口老齡化趨勢已不可逆?！叭嘶钪?，錢沒了”不僅僅是一句段子，還揭示出一個殘酷現(xiàn)實——我們面臨有限的財務(wù)與預(yù)期壽命之間錯配的風(fēng)險。

　　《個人養(yǎng)老金實施辦法》發(fā)布一周年之際，我們希望能更多從實際操作層面關(guān)注養(yǎng)老生活，盡早準(zhǔn)備，科學(xué)規(guī)劃，為自己的未來生活增添一份保障。

　　“老有所養(yǎng)”的他山之石

　　翻開《老有所養(yǎng)：資產(chǎn)年金化實現(xiàn)終生可持續(xù)收入》這本書，或許可以獲得一種應(yīng)對養(yǎng)老風(fēng)險的當(dāng)代解法。

　　在書中，作者認為建立起真實的養(yǎng)老金，需要保證向退休人員提供一份真正的、可預(yù)測的、靠譜的收入流，并持續(xù)到其自然壽命結(jié)束。

　　這就離不開年金化，即拿出部分金融資產(chǎn)并轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金產(chǎn)品，將養(yǎng)老資產(chǎn)的一部分轉(zhuǎn)換為可以終生分期領(lǐng)取的有保證的收入。

　　開啟幸福晚年的“七步”

　　如果希望獲得體面而有保障的老年生活，必須盡早規(guī)劃。書中提供了開啟幸福晚年的“七步”解法：

　　步驟一：確定期望退休收入

　　步驟二：計算現(xiàn)有年金化收入

　　步驟三：計算養(yǎng)老金收入缺口

　　步驟四：計算退休收入可持續(xù)性系數(shù)（Retirement Sustainability Quotient）

　　步驟五：評估是否可持續(xù)

　　步驟六：計算預(yù)期財務(wù)遺產(chǎn)（Expected Financial Legacy）

　　步驟七：運用產(chǎn)品組合年金化養(yǎng)老資產(chǎn)

　　也就是說，書中倡導(dǎo)通過一種盡可能量化的方式，將養(yǎng)老生活的壓力分?jǐn)偟接惺杖雭碓吹拿恳荒?，以免晚年一時間捉襟見肘。

　　書籍提供的，只能是一種可參考的路徑。有關(guān)養(yǎng)老生活，是否需要規(guī)劃、怎么規(guī)劃、具體如何執(zhí)行，仍然是非常個性化的選擇。

　　毋庸置疑的是，在這個長壽時代，從生命周期的生產(chǎn)性年齡段開始謀劃和經(jīng)營評估養(yǎng)老方案，不至于在面臨長壽風(fēng)險時手足無措，是對自己負責(zé)的一種體現(xiàn)。

　?。ū疚挠^點參考：《老有所養(yǎng)：資產(chǎn)年金化實現(xiàn)終生可持續(xù)收入》，摩西·A．米列夫斯基、亞歷山德拉·C．麥奎因著，中信出版集團2022年11月出版。）

　　風(fēng)險提示

　　文中觀點僅供參考，不構(gòu)成任何投資建議或承諾?；鹩酗L(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。