摘要： 專題：第25屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)_中國(guó)高新技術(shù)論壇　　中國(guó)高新技術(shù)論壇于11月15日-17日舉行。德意志銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)、董事總經(jīng)理邱運(yùn)平出席并演講?！　∫韵?..

專題：第25屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)_中國(guó)高新技術(shù)論壇

　　中國(guó)高新技術(shù)論壇于11月15日-17日舉行。德意志銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)、董事總經(jīng)理邱運(yùn)平出席并演講。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，媒體朋友們，大家下午好！

　　感謝主辦方的邀請(qǐng)，很高興借此機(jī)會(huì)與大家共同探討人工智能技術(shù)在金融數(shù)字化創(chuàng)新領(lǐng)域的應(yīng)用，以及可持續(xù)金融的發(fā)展與前景。我認(rèn)為，這將是影響銀行業(yè)新變革的兩大主要因素。為了更清楚地表達(dá)以上觀點(diǎn)，我將在今天的演講中，結(jié)合德意志銀行在上述兩大領(lǐng)域的探索與理念，與大家分享和交流。

　　首先，我想和大家聊聊人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用。全球已全面進(jìn)入數(shù)字化和智能化時(shí)代，作為金融領(lǐng)域重要組成部分的銀行應(yīng)不斷提高數(shù)字化能力建設(shè)，通過高效轉(zhuǎn)型重塑新金融業(yè)態(tài)，繼而順應(yīng)趨勢(shì)，提高長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，利用新興技術(shù)并積極尋找合適的合作伙伴，以有效部署先進(jìn)技術(shù)是決定轉(zhuǎn)型進(jìn)程的關(guān)鍵所在。

　　基于以上因素，我認(rèn)為，人工智能在銀行業(yè)具有廣泛應(yīng)用場(chǎng)景，它將對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、授信融資、投資決策等帶來(lái)新一輪的變革。

　　具體到人工智能在金融行業(yè)的落地，我認(rèn)為主要有以下三個(gè)方向：

　　面向客戶端的智能營(yíng)銷、智能投顧領(lǐng)域。通過客戶畫像，數(shù)據(jù)圖譜，智能推薦以及結(jié)合GPT（生成式預(yù)訓(xùn)練模型）技術(shù)的機(jī)器人客服等技術(shù)，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶來(lái)更加高效精準(zhǔn)的營(yíng)銷及推廣服務(wù)從而帶來(lái)直接的商業(yè)價(jià)值。

　　應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)的控制及防范的人工智能技術(shù)。通過數(shù)據(jù)挖掘，算法模型，知識(shí)圖譜等技術(shù)可以顯著提升識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確率，同時(shí)有助于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)及客戶的利益免受損失。

　　實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)操作端業(yè)務(wù)流程的全流程自動(dòng)化，可視化。金融行業(yè)仍然存在大量信息錄入復(fù)核，傳輸，紙質(zhì)單據(jù)審核等模式化、重復(fù)性較高的工作，通過結(jié)合機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA），流程挖掘，自然語(yǔ)言處理（NLP）等技術(shù)實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化，可以有效降低人工成本，彌合數(shù)據(jù)信息差解決系統(tǒng)孤島。

　　從概念到實(shí)施，德意志銀行在中國(guó)現(xiàn)已成功落實(shí)以上三個(gè)方向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與應(yīng)用。

　　德意志銀行在“現(xiàn)金管理2025全球戰(zhàn)略”中明確提出，在下一代產(chǎn)品設(shè)計(jì)中要融入擁抱客戶生態(tài)鏈以及價(jià)值鏈的核心目標(biāo)。因此我行在設(shè)計(jì)未來(lái)金融科技場(chǎng)景及產(chǎn)品時(shí)，充分聽取客戶的意見，取從概念論證（POC）到商業(yè)落地兩步走的策略，將業(yè)務(wù)場(chǎng)景從銀企通道延伸至客戶的供應(yīng)鏈，從技術(shù)賦能向價(jià)值賦能轉(zhuǎn)變，整合，融合發(fā)展，打造銀企雙贏生態(tài)圈，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　在實(shí)施過程中，我們用效果顯著的探索切入口方式，進(jìn)行畫像服務(wù)，結(jié)合創(chuàng)新方式和產(chǎn)品，避免在轉(zhuǎn)型初始階段對(duì)企業(yè)整體造成大規(guī)模變革沖擊，進(jìn)而加強(qiáng)德意志銀行在華客戶數(shù)字創(chuàng)新服務(wù)，深化與中國(guó)金融科技行業(yè)的合作。

　　為提升科技應(yīng)用的效率與精細(xì)度，我們還在業(yè)務(wù)中加大了對(duì)人工智能生成內(nèi)容（AIGC）、自然語(yǔ)言處理（NLP）、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）及機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）等人工智能技術(shù)的應(yīng)用，利用人工智能技術(shù)的創(chuàng)新金融解決方案，取代大量繁雜的人力勞動(dòng)，從而提高業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，提升客戶體驗(yàn)。

　　2019年9月，我們?cè)谥袊?guó)成立了Blue Water藍(lán)海金融科技實(shí)驗(yàn)室以及金融科技團(tuán)隊(duì)，專職協(xié)助企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)以及金融科技賦能任務(wù)，基于企業(yè)客戶在財(cái)資轉(zhuǎn)型過程中普遍缺乏專業(yè)的數(shù)字財(cái)資產(chǎn)品支持，以及在可視性可控性可用性等方面有著共通的要求，我們從銀行角度出發(fā)從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)型為以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，以開放銀行的數(shù)字化能力， 擁抱客戶生態(tài)為兩大抓手于今年初推出業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的DTS數(shù)字財(cái)資服務(wù)，以及發(fā)布了多個(gè)數(shù)字財(cái)資工具包成功實(shí)現(xiàn)首批客戶的商業(yè)化落地。

　　2023年，憑借對(duì)機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、人工智能（AI）和應(yīng)用程序接（API）的創(chuàng)新應(yīng)用，德銀中國(guó)協(xié)助默克開發(fā)的全自動(dòng)化外幣付款對(duì)帳流程在《今日資金管理》（Treasury Today） 舉辦的亞當(dāng)·斯密獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選中，榮獲“最佳創(chuàng)新科技解決方案”獎(jiǎng)。

　　同樣在今年，我們向中國(guó)電建集團(tuán)國(guó)際工程有限公司推出的多渠道銀企對(duì)賬工具獲得2023年《財(cái)資》（TheAsset）雜志頒布的“中國(guó)最佳科技解決方案合作銀行”稱號(hào)。

　　除通過人工智能實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以外，可持續(xù)金融是我認(rèn)為驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)變革的另一大因素。

　　德銀集團(tuán)的全球目標(biāo)是在2020年-2025年期間完成5000億歐元的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)，換算到每年大約需要完成1000億歐元的指標(biāo)。近日德銀集團(tuán)也發(fā)布了初步《凈零轉(zhuǎn)型》以及企業(yè)貸款組合中三個(gè)新增碳密集型行業(yè)的凈零轉(zhuǎn)型路徑。在原有石油和天然氣、發(fā)電、輕型汽車、鋼鐵這四個(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)新增煤礦業(yè)、水泥業(yè)和航運(yùn)業(yè)這三個(gè)行業(yè)的凈零目標(biāo)。

　　在德銀集團(tuán)的支持下，德銀中國(guó)的可持續(xù)金融業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步發(fā)展。在中國(guó)，企業(yè)銀行部會(huì)定期與客戶開展ESG戰(zhàn)略對(duì)話，為客戶進(jìn)行整體ESG風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，協(xié)助他們進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略路徑的制定。同時(shí)德銀中國(guó)也積極助力中國(guó)本地綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅成為首批獲選納入中國(guó)人民銀行碳減排支持工具金融機(jī)構(gòu)范圍的外資行之一。

　　中國(guó)是全球最重要的綠色金融市場(chǎng)之一。根據(jù)氣候債券倡議組織（CBI）定義的綠債發(fā)行規(guī)模計(jì)，2022中國(guó)以854億美元的綠色債券發(fā)行規(guī)模引領(lǐng)全球。2023年9月舉行的第十次中歐經(jīng)貿(mào)高層對(duì)話也就綠色金融等新領(lǐng)域合作展開了積極且富有成效的討論。

　　目前中歐共同認(rèn)可的綠色投融資活動(dòng)達(dá)72項(xiàng)。隨著綠色金融的持續(xù)推廣與發(fā)展，中國(guó)可持續(xù)投融資對(duì)全球投資人的吸引力還將進(jìn)一步提升。作為一家歐資背景的外資行，我們一直參與其中，積極推進(jìn)中國(guó)與國(guó)際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的接軌與聯(lián)動(dòng)，助力中國(guó)可持續(xù)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

　　未來(lái)德銀還將繼續(xù)積極把握中國(guó)金融市場(chǎng)的新趨勢(shì)，在數(shù)字化創(chuàng)新及可持續(xù)金融業(yè)務(wù)上不斷積累優(yōu)勢(shì)，做出行業(yè)新探索，同時(shí)我們也期待與大家進(jìn)行更多的交流與合作。謝謝！

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